مزایا و مضرات Defi

قبل از بحث در مورد مزایا و مضرات مالی غیرمتمرکز (DEFI) ، اجازه دهید نگاهی به تاریخ امور مالی سنتی و چگونگی تحقق نیاز به ایجاد سیستمی که مبتنی بر واسطه های قدرتمند نیست ، بپردازیم.

امور مالی مسیری طولانی را طی کرده است و بررسی این تاریخ کوتاه به ما کمک می کند تا درک کنیم که چرا ما ایده اضافه کردن مفهوم "غیرمتمرکز" به "امور مالی" را در هر چه بیشتر مکان ها دوست داریم.

در همان آغاز تاریخ بشر ، امور مالی جایی نداشت. نیازهای بشر در شکار برای بقا و یافتن پناهگاه خلاصه شد. با افزایش جمعیت ، انسان نیاز به تعامل با یکدیگر داشت.

تجارت بخش مهمی از این تعامل بود.

ابتدایی ترین شکل تجارت مبادله مستقیم یکی از موارد خوب برای دیگری بود. شما بیشتر از آنچه لازم بود گوشت داشتید ، بنابراین مجبور بودید مبلغ اضافی را با همسایه برای چیزی مثل گندم آنها مبادله کنید.

اما این مبادله به چه نسبت باید انجام شود؟1: 1 ، 2: 1 ، چیز دیگری؟

هیچ معیار روشنی برای تعیین ارزش کالا وجود نداشت.

مشکل دیگر این روش تجارت این بود که شما ممکن است نتوانید کسی را پیدا کنید که مایل به تبادل محصول خود با شما باشد یا ممکن است مدت زمان زیادی طول بکشد و ممکن است کالاهای شما تا آن زمان هدر رود.

با گسترش کالاها و محصولات ، نیاز به معیار و شاخص برای ارزیابی کالاها افزایش یافته است. این منجر به اختراع سیستم های پول شد و نسل اول مالی پدیدار شد. اولین پول به شکل سکه ، از الکتروم (آلیاژ طلا و نقره) در حدود 600 B. C ظاهر شد.

یک روش جدید برای تجارت

اکنون مردم به راحتی می توانند کالاهای خود را برای پول مبادله کنند و برعکس.

با ظهور صنعت ، انواع مختلف پول و دارایی محبوب شد. این نسل جدید مالی با ظهور بانکها و سازمان های شخص ثالث برای هماهنگی رفتار اقتصادی بشر پدیدار شد.

آیا همه مشکلات حل شده است؟

چه کسی پول را کنترل می کرد؟مردم یا دولت ها؟

آیا توزیع پول منصفانه و عادلانه بود؟

آیا تمام پول برای رفاه مردم و حل مشکلات آنها هزینه می شود؟

آیا علی رغم داشتن واسطه ، می توان معاملات پول را ایمن کرد؟

همانطور که ممکن است حدس زده باشید وقتی پول تحت کنترل یک نهاد خاص (مانند دولت) است ، ما یک مشکل بزرگ را برآورده می کنیم:

چاپ بدون محدودیت پول

دولت ها حق چاپ پول را گرفتند و خود را به عنوان واسطه بین دو طرف تجارت از طریق ایجاد بانک های مرکزی معرفی کردند.

همانطور که ممکن است بدانید ، چاپ پول بیشتر کالا را گرانتر می کند ، اما کمیت یا کیفیت کالا را تغییر نمی دهد. اگر همه چیز گران تر است ، حتی اگر دستمزد شما افزایش یابد ، بهتر نیستید.

از طرف تلنگر ، دارایی های نادر مانند طلا ، هنر نادر و این روزها بیت کوین با ارزش تر می شوند.

سیاست های پولی آسان و تورم بالا دو دلیل اصلی استهلاک پول است.

نیازی به متهم کردن یک سازمان یا گروه خاص نیست ، اما به دلیل سهل انگاری از وظیفه یا سوء استفاده از بانک های مرکزی و واسطه هایی که همچنان به کنترل پول ادامه می دهند ، اخیراً جهان بحران های مالی شدید را تجربه کرده است. کارخانه ها و شرکت ها ورشکسته شدند و بسیاری از افراد اخراج شدند و شغل خود را از دست دادند.

بحران های مالی باعث شده است که مردم اعتماد به نفس در سیستم های مالی سنتی را از دست بدهند. مردم در حال بیدار شدن از مزایای یک سیستم مالی بدون واسطه هستند.

اختراع بیت کوین یکی از اولین قدم ها برای دستیابی به این هدف بود.

با ظهور بیت کوین و ارزهای رمزنگاری ، امور مالی وارد مرحله جدیدی شده است. با این وجود تغییرات چشمگیری وجود داشته است ، اما هنوز هم نمی توان آن را به عنوان یک مالی غیر متمرکز در نظر گرفت. بیشتر معاملات و خدمات مالی رمزنگاری از طریق مبادلات متمرکز انجام می شود.

تفاوت بین یک بانک و مبادله رمزنگاری متمرکز چیست؟

تا حدی ، زیاد نیست. عدم تمرکز می تواند به سرعت معنی خود را از دست بدهد وقتی یک سازمان واسطه نقش بزرگی در یک سیستم مالی غیرمتمرکز ایفا می کند.

به هر حال ، بیایید بگوییم که ما یک سیستم مالی کاملاً غیر متمرکز (DEFI) داریم. آیا این سیستم می تواند تمام نیازهای ما را برآورده کند؟

Defi یک بخش سریع در حال رشد از صنعت cryptocurrency است ، از هزاران پروژه در چندین بلاک مختلف تشکیل شده است. بیشتر خدمات مالی سنتی ، از طریق DEFI می توانند تسهیل شوند اما بدون دخالت شخص ثالث مانند بانک ها یا سایر موسسات مالی غیر بانکی. از بین بردن واسطه ها برجسته ترین ویژگی Defi است.

این نسل جدید تأمین مالی است.

بسیاری معتقدند که Defi آینده مالی است و سرمایه گذاری در Defi می تواند منجر به بازده قابل توجهی شود. اما آیا این سرمایه گذاری ها بدون ریسک هستند؟

از آنجا که برای تازه واردان دشوار است که جنبه های خوب Defi را از بد جدا کنند ، بحث در مورد جوانب مثبت و منفی Defi مفید خواهد بود.

جایی که defi می درخشد

همانطور که در بالا ذکر شد ، بیشتر خدمات مالی سنتی به طور بالقوه در فضای DEFI پذیرفته می شوند:

1. مبادلات غیر متمرکز (DEX)

خدمات معاملاتی آنلاین بر اساس قراردادهای هوشمند. Dexes کاربران را قادر می سازد مبادلات و تجارت را بدون واسطه انجام دهند.

2. سازنده بازار خودکار (AMM)

AMMS همان Dexes با تفاوت مهم است. سیستم عامل های DEX برای قیمت گذاری از کتابهای سفارش (که شامل سفارشات P2P است) استفاده می کنند ، در حالی که یک پلت فرم AMM از یک فرمول ریاضی ویژه برای دارایی های قیمت استفاده می کند ، و نقدینگی از ارائه دهندگان نقدینگی ناشی می شود ، که معمولاً به جای اینکه به افراد نیاز داشته باشند ، نشانه هایی را به عنوان پاداش کسب می کنند. هر دو طرف هر تجارت.

3. وام

تجارت وام رمزنگاری قطعاً جایگزین جذاب برای بسیاری از افراد است. وام دهندگان در حالی که وام گیرندگان به سرمایه دسترسی پیدا می کنند ، پرداخت بهره را دریافت می کنند. با Defi ، وام گیرندگان می توانند از وجوه خود به عنوان وثیقه استفاده کنند و بدون نمره اعتباری وام بگیرند.

4- استیک

برخی از blockchains مبتنی بر اثبات کار (POW) مانند بیت کوین و برخی دیگر بر اساس اثبات سهام (POS) است. Staking نوعی فعالیتی است که در آن با قفل کردن دارایی های خود در یک شبکه مبتنی بر POS ، در مبادله برای ارائه امنیت و تأیید معاملات یک شبکه blockchain ، پاداش می گیرید.

5. توکن غیرقانونی (NFT)

NFT ها یک پدیده جدید در فضای رمزنگاری هستند که کاربردهای زیادی مانند شناسایی ، هنر (مالکیت دیجیتال) ، بازی ، کلکسیون ، ورزش ، رسانه و سرگرمی ، املاک و مستغلات و غیره دارد.

6. بازی ها و قرعه کشی های بدون ضرر:

بازی ها و قرعه کشی ها یکی دیگر از خدمات جذاب است که بخشی از فضای Defi است. به اصطلاح ، قرعه کشی های "بدون ضرر" به نظر می رسد بدون ریسک. در این نوع قرعه کشی ، شرکت کنندگان پول خود را پس می گیرند و یک شرکت کننده خوش شانس تمام سود موجود در گلدان مشترک را کسب می کند و تمام این فرایندها بدون واسطه انجام می شود ، فقط با استفاده از قراردادهای هوشمند در فضای Defi.

Defi از کجا مزیت دارد؟

1. خداحافظی به خطای انسانی و سوء مدیریت

ما قبلاً ذکر کردیم که بحران های مالی به دلیل سوء مدیریت بانکهای مرکزی (CBS) و واسطه های شخص ثالث (TPI) رخ داده است. اما به لطف قراردادهای هوشمند ، خطای انسانی به صورت روزانه از این روند حذف می شوند. مگر اینکه خود قراردادها ضعیف نوشته شده باشند.

2دسترسی سریع و دائمی

قبل از Defi ، اگر نیاز به دریافت وام دارید ، باید به بانک بروید و زمان زیادی هدر می رود. با Defi ، حتی در وسط شب می توانید وام را فقط با یک کلیک دریافت کنید. تا زمانی که اتصال به اینترنت داشته باشید می توانید از هرجایی و در هر زمان به بازار دسترسی پیدا کنید.

3. یک سیستم سالم تر

COVID-19 نشان داده است که سیستم های مالی سنتی (CEFI) در برابر شوک های جهانی بسیار آسیب پذیر هستند. این امر به این دلیل است که سیستم های مالی متمرکز مبتنی بر تماس مستقیم بین افراد است.

Covid-19 باعث شوک اقتصادی سه برابر بدتر از بحران مالی سال 2008-اقتصاددان ناریمان بهراش

سطح تماس فیزیکی مورد نیاز برای پشتیبانی از سیستم های مالی غیر متمرکز (DEFI) می تواند به صفر کاهش یابد. و قیمت های cryptocurrency و شرکت ها از قدرت به قدرت در بحران بهداشتی فعلی پیش رفته اند.

4- عملیات بدون اجازه:

در سیستم مالی سنتی ، برای انجام تقریباً هرگونه عملیات مالی باید از یک واسطه مجوز بگیرید.

برای برداشت یک پنی از حساب خود ، باید منتظر تصویب بانک باشید ، در حالی که کاربران DEFI می توانند بدون اجازه با خدمات مالی تعامل داشته باشند

طیف گسترده ای از خدمات را می توان در فضا defi تصور کرد ، که همه آنها را نمی توان در این بحث ذکر کرد. شما می توانید در این مقاله دیگر DAPP Defi ، چند اصطلاح دیگر را بخوانید.

اما آیا همه این خدمات و سیستم عامل ها بدون ریسک هستند؟

بدون شک جواب "نه" است. دقیقاً مانند سیب که ممکن است حاوی کرم باشد ، محصولات Defi مشکلات و خطرات خاص خود را دارند.

چالش های پیش روی پروژه های DEFI چیست؟

بسیاری از مشکلات و خطرات پیش روی یک پروژه DEFI مربوط به فناوری هایی است که بر روی آنها ساخته شده است. خودشان بلاکچین می کنند. از آنجا که بیش از 90 ٪ از پروژه های DEFI مبتنی بر blockchain Ethereum هستند ، ما چالش های چالش های اتریوم را به عنوان چالش های DEFI در نظر خواهیم گرفت:

1. عدم اطمینان

اگر blockchain که میزبان یک پروژه Defi است ناپایدار باشد ، این پروژه به طور خودجوش این بی ثباتی را از blockchain میزبان به ارث می برد. blockchain Ethereum هنوز هم در حال تغییر بسیاری است ، به عنوان مثال اشتباهاتی که هنگام حرکت از POW به سیستم جدید ETH 2. 0 POS می تواند خطرات جدیدی را برای پروژه های DEFI ایجاد کند.

2. مقیاس پذیری

یکی دیگر از مشکلات بزرگ پروژه های DEFI ، مقیاس پذیری blockchain میزبان است.

دو مشکل اساسی ناشی از مشکل مقیاس پذیری است:

الف) معاملات مدت زمان زیادی طول می کشد تا تأیید شود ب) معامله در مواقع احتقان بسیار گران است

Ethereum با ظرفیت کامل ، می تواند حدود 13 معاملات در ثانیه را پردازش کند ، در حالی که همتایان متمرکز می توانند هزاران و هزاران معاملات را پردازش کنند.

3. مشکلات قرارداد هوشمند

آسیب پذیری قرارداد هوشمند منبع اصلی مسائل برای بسیاری از پروژه های Defi است. اگر کوچکترین نقص در کد یک قرارداد هوشمند وجود داشته باشد ، می تواند منجر به از دست دادن بودجه شود.

4. نقدینگی کم

نقدینگی را می توان به عنوان یکی از مهمترین عوامل برای پروژه های مبتنی بر توکن و پروتکل های blockchain در نظر گرفت. مقدار کل قفل شده در DEFI تا اکتبر 2020 بیش از 12. 5 میلیارد دلار است. این یک افت در اقیانوس در مقایسه با سیستم های مالی سنتی است.

5. بیش از حد و حامی

همانطور که ما پیش از آن گفتیم که تجارت وام رمزنگاری یک سرویس جذاب در Defi است. اما این تجارت از بیش از حد از وطن رنج می برد و هنگامی اتفاق می افتد که ارزش دارایی staked (توسط وام گیرنده) در مقایسه با مبلغ وام بسیار زیاد باشد. پروژه های DEFI به منظور مقابله با حذف موانعی مانند رتبه بندی اعتباری ، وثیقه بالایی دارند.

6. قابلیت همکاری پایین

انواع مختلفی از blockchains مانند بیت کوین ، اتریوم ، زنجیره هوشمند Binance وجود دارد که هر کدام دارای اکوسیستم و جامعه Defi هستند. قابلیت همکاری ، سیستم عامل ها ، ابزارها ، DAPP ها و قراردادهای هوشمند را در blockchain های مختلف امکان تعامل با یکدیگر قرار می دهد. تا زمانی که این ساده تر شود ، بسیاری از پروژه ها خاموش می شوند.

7. کمبود بیمه

بیمه در صورت هک یا سایر فعالیتهای کلاهبرداری از سرمایه گذاران محافظت می کند. بیمه نقش بسیار مهمی در امور مالی متمرکز دارد در حالی که در Defi بسیار نادر است.

8. تمرکز

ایجاد یک امور مالی غیر متمرکز هدف اصلی ایجاد بیت کوین و blockchain است ، اما گاهی اوقات مالی غیرمتمرکز به همان اندازه که باید غیر متمرکز نیست. عدم تمرکز ، احتمال کلاهبرداری را به شدت کاهش می دهد.

"Sushiswap" یک پروژه Defi بود. بنیانگذار ناشناس Sushiswap ، فرش این پروژه را در 5 سپتامبر 2020 به همه نشانه های سوشی خود به ETH تبدیل کرده است. زمان نوشتن این مقاله) پس از تبدیل بنیانگذار نشانه های خود. این نمونه ای از چگونگی امکان یک نقطه از شکست حتی در Defi بود.

9. مسئولیت شما

با فرض اینکه Defi عاری از خطرات و مشکلات است ، هنوز مسئول اشتباهات شما نیست. DEFI مسئولیت را از واسطه ها به کاربران منتقل می کند. اگر به اشتباه وجوه خود را از دست بدهید ، هیچ کس مسئولیت آن را بر عهده نخواهد داشت ، از این رو ایجاد برخی از ابزارها برای جلوگیری از خطاهای و اشتباهات انسانی در فضای DEFI به شدت مورد نیاز است. با آزادی مسئولیت زیادی به وجود می آید ، و بسیاری از کاربران عادت ندارند که از این طریق از خود مراقبت کنند. که می تواند منجر به از دست دادن بودجه یا کلاهبرداری شود.

Defi جدید و آزمایشی است و برخی از مشکلات و مشکلات به ویژه از نظر امنیت دارد. توسعه دهندگان و طرفداران امور مالی غیر متمرکز امیدوارند که در نهایت این مشکلات حل شود.