انتخاب استراتژی سرمایه گذاری مناسب هنگام شکل گیری برنامه مالی شما و یک رویکرد مبتنی بر اهداف ، ثروت جدیدی را برای رشد ثروت ارائه می دهد. اما سرمایه گذاری مبتنی بر اهداف دقیقاً چیست؟

سندی یونگ ، سخنران مستقر در تورنتو و نویسنده کتاب استاد پول می گوید: "سرمایه گذاری مبتنی بر اهداف بر رسیدن به اهداف زندگی در مقابل تلاش برای به دست آوردن بازده بالا در یک سبد سرمایه گذاری متمرکز است.""این رویکرد به گونه ای ساخته شده است که فرد اهداف ملموس و خاصی را که می خواهند به آن برسند ، داشته باشد."

اینها می توانند اهداف کوتاه مدت مانند ایجاد صندوق اضطراری یا خرید لپ تاپ جدید یا اهداف بلند مدت مانند پس انداز کالج یا برنامه ریزی برای بازنشستگی باشند. زیبایی یک روش مبتنی بر اهداف این است که همه چیز در مورد برآورده کردن نیازهای سرمایه گذاران فردی است. آنچه در مرحله بعدی می آید ، آغازگر سرمایه گذاری مبتنی بر اهداف است و چگونه می توان از آن به روشی استفاده کرد که برای شما مفید باشد.

مزایای سرمایه گذاری مبتنی بر اهداف چیست؟

استراتژی های سنتی سرمایه گذاری و پس انداز تمایل دارند که روی یکی از دو چیز تمرکز کنند: ضرب و شتم بازار یا سرعت بخشیدن به آن. اولویت قرار دادن نرخ بازده هدف است.

سرمایه گذاری مبتنی بر اهداف ، اقدامات متفاوتی را ارائه می دهد. این استراتژی مدیریت ثروت به جای صفر روی اعداد ، همه چیز در مورد سرمایه گذاری با اهداف خاص و قابل اندازه گیری در ذهن است. این بدان معنا نیست که آنچه در بازارها اتفاق می افتد مهم نیست. اما سرمایه گذاری با قرار دادن اهداف ابتدا به تصویر بزرگتر نگاه می کند و اولویت های زندگی منحصر به فرد یک سرمایه گذار را در نظر می گیرد.

سرمایه گذاری مبتنی بر اهداف همچنین می تواند انگیزه ای را برای سرمایه گذاران فراهم کند تا از این طرح استفاده کنند. یک مطالعه دانشگاه استرلینگ در سال 2021 نشان داد که خانوارهایی که دارای چهار یا بیشتر هدف پس انداز هستند بیش از دو برابر سهام خانواده هایی که دارای هدف پس انداز نیستند ، نگه داشته می شوند. این محققان را به این نتیجه رساندند که تعیین اهداف می تواند شما را به عنوان محافظ بهتر کند.

چگونه چندین هدف را در اولویت قرار می دهید؟

استفاده از یک رویکرد مبتنی بر اهداف برای سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی ممکن است به معنای این باشد که اگر شما در موقعیتی نیستید که همه آنها را به یکباره تأمین کنید ، برخی از اهداف بر دیگران مقدم هستند. یونگ می گوید که این کمک می کند تا در ابتدا اهداف شما در نظر بگیرید ، سپس آنها را به عنوان کوتاه مدت ، میان مدت یا بلند مدت طبقه بندی کنید. از آنجا می توانید آنها را در اولویت قرار دهید که طبق آن کدام یک فوری ترین و با ارزش های خود هماهنگ هستند.

یونگ مثالی از این که این در عمل چگونه به نظر می رسد ارائه می دهد. یونگ می‌گوید: «اگر با شخص دیگری هستید، ممکن است بخواهید برای پیش‌پرداخت یک خانه پس‌انداز کنید تا بتوانید با هم به خانه بروید."این ممکن است اولویت بالاتری نسبت به رفتن به تعطیلات به یک مقصد گرمسیری باشد، زیرا اقامت در یک محله زیبا رضایت بیشتری را به همراه خواهد داشت."

در این سناریو، شما یک هدف بلندمدت را مقدم بر یک هدف کوتاه‌مدت قرار می‌دهید، زیرا پس‌انداز کردن برای پیش‌پرداخت خانه می‌تواند زمان بیشتری نسبت به پس‌انداز چند هزار دلاری برای تعطیلات داشته باشد. اما نتیجه این است که خرید یک خانه می‌تواند ثبات، صرفه‌جویی در هزینه‌های احتمالی را در صورتی که ارزان‌تر از اجاره باشد، و فرصتی برای ایجاد ثروت با افزایش قیمت ملک در طول زمان به ارمغان بیاورد.

اگر اهداف مالی کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت دارید، افق زمانی لازم برای تکمیل هر یک را در نظر بگیرید. همچنین، میزان پولی که برای تأمین مالی هر هدف نیاز دارید و اینکه ماهانه یا سالانه چقدر می توانید برای هر هدف کمک کنید را در نظر بگیرید.

چگونه تصمیم می گیرید چقدر پس انداز کنید و چند وقت یکبار؟

اگر هر هدف را در لیست خود اولویت بندی کرده اید، گام بعدی این است که بفهمید برای هر یک چقدر باید پس انداز کنید. یک رویکرد مبتنی بر درصد می تواند تقسیم پس انداز را آسان تر کند.

بنابراین، بگویید که چهار هدف متمایز پس انداز دارید:

• 10000 دلار برای پس انداز اضطراری
• 2000 دلار برای تعطیلات
• 50000 دلار برای پس انداز دانشگاه
• 1 میلیون دلار برای بازنشستگی

از چهار هدف، صندوق اضطراری در کوتاه مدت اولویت دارد. پس از اتمام آن هدف، پس انداز تعطیلات، سپس بازنشستگی و سپس دانشگاه را در اولویت قرار دهید. شما می توانید به طور جمعی 2000 دلار در ماه برای رسیدن به این اهداف پس انداز کنید. بنابراین درصد پس انداز شما ممکن است به این صورت باشد:

• 50% پس انداز اضطراری (1000 دلار)
• 10٪ به پس انداز تعطیلات (200 دلار)
• 30٪ تا بازنشستگی (600 دلار)
• 10٪ به پس انداز دانشگاه (200 دلار)

با این سرعت، در عرض 10 ماه به هدف پس انداز اضطراری 10000 دلاری و پس انداز تعطیلات 2000 دلاری خود خواهید رسید. سپس می توانید یک تقسیم درصد متفاوت، مثلاً 70/30، برای پس انداز به ترتیب برای بازنشستگی و دانشگاه انتخاب کنید. اگر می خواهید یک هدف پس انداز جدید تعیین کنید، فقط باید درصدهای خود را بر این اساس تنظیم کنید.

3 سوالی که باید در هنگام ایجاد برنامه پس انداز خود در نظر بگیرید:

1. چقدر متعهد به پس انداز خود هستید؟

صرفه جویی در پول یک عمل جسمی است اما یک مؤلفه ذهنی و عاطفی نیز برای آن وجود دارد. اتخاذ طرز فکر مناسب پول برای چسبیدن به اهداف پس انداز و سرمایه گذاری مهم است. اولویت بندی پس انداز همچنین منجر به سطح بالاتری از بهزیستی مالی و سطح پایین تر استرس مالی می شود.

بنابراین در نظر بگیرید که چند بار پس انداز خواهید کرد ، به عنوان مثال ، هفتگی ، ماهانه ، دو ماهه و غیره ، و چقدر می توانید هر زمان را واقعاً پس انداز کنید. تنظیم سپرده های خودکار در یک حساب پس انداز یا حساب ثبت شده می تواند از طریق آن آسانتر شود.

2. آیا می توانید قبل از رسیدن به اهداف خود ، هر زمان که بخواهید به پس انداز دسترسی پیدا کنید ، پیش بینی کنید؟

این که آیا شما برای اهداف کوتاه مدت ، میان مدت یا بلند مدت صرفه جویی می کنید ، مهم است که یک برنامه احتمالی داشته باشید. به عنوان مثال ، شما ممکن است برای پرداخت پیش پرداخت در یک خانه پس انداز کنید اما یک آسیب دیدگی می تواند شما را از کار خارج کند. در صورت اتمام صندوق اضطراری شما ، ممکن است لازم باشد پس انداز صندوق خانه خود را بپردازید تا صورتحساب را بپردازید.

نگه داشتن پول در جای مناسب می تواند به به حداقل رساندن ضربه کمک کند. به عنوان مثال ، ممکن است برخی از پس اندازهای خود را در یک حساب پس انداز منظم و برخی در یک GIC قابل بازخرید نگه دارید. به این ترتیب ، شما می توانید با GIC نرخ بهره بالاتری کسب کنید اما این گزینه را دارید که مقداری از پول را بدون پرداخت مجازات زودتر برداشت کنید.

3. آیا قصد دارید از درآمد حاصل از سرمایه گذاری استفاده کنید؟و اگر چنین است ، در چه مدت چقدر؟

سرمایه گذاری می تواند از طریق سود سهام ، بهره ، قدردانی سرمایه یا ترکیبی از این سه درآمد کسب کند. آنچه باید در نظر بگیرید این است که چگونه از آن درآمد استفاده خواهید کرد.

به عنوان مثال ، سود سهام تولید شده توسط سهام یا صندوق های متقابل می تواند منبع درآمد فعلی باشد. شما می توانید از آن سود سهام برای پرداخت صورتحساب روزانه استفاده کنید. اما اگر در حال حاضر به آن درآمد احتیاج ندارید ، می توانید از آن استفاده کنید تا زمانی که بازنشسته نشوید تا شکاف باقی مانده از دست دادن چک های پایدار را پر کنید.

اگر به تصمیم گیری در مورد چگونگی استفاده بیشتر از درآمد سرمایه گذاری خود نیاز دارید ، از درخواست آن نترسید. یونگ می گوید: "پس انداز ممکن است بخواهند کار با یک مشاور مالی را در نظر بگیرند تا به پیگیری اهداف خود و پاسخگو ماندن کمک کنند."

برای راه های بیشتر برای پس انداز ، امتحان کردن چت پول ، یک ابزار آنلاین رایگان از Coast Capital که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی کمک کند. به علاوه ، برای منابع اضافی ، وبلاگ مالی شخصی Coast Capital ، The Help Hub را بررسی کنید.